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Alle Fragen rund um das Freizügigkeitskonto werden hier beantwortet!

Kategorie: Konditionen Anlagefonds

Wieso gibt es eigentlich Anlagefonds mit 100% Aktien?

Geregelt werden die Anlagefonds in der 2. und 3. Säule durch die sog. BVV 2 Richtlinien. Diese sehen eine Aktienquote von max. 50% vor. Allerdings kann man unter bestimmten Bedingungen darüber gehen.

Die Frage ist: kauft der Vorsorgenehmer oder die Stiftung?

Antwort: Die Stiftung

Zwar will der Vorsorgenehmer kaufen, aber rechtlich macht dies die Stiftung auf Rechnung des Vorsorgenehmers. Folglich ist es auch legitim, die Stiftungssicht einzunehmen. Und da viele Vorsorgenehmer nach wie vor in Cash anlegen, ist der Aktienanteil der Gesamtstiftung weit unter 50%.

Neue Anlagefonds mit mehr als 50% Aktienanteil

Deshalb können auch Anlagefonds mit einem Aktienanteil über 50% (bis max. 100%) angeboten werden. Der Vorsorgenehmer wird auf die erhöhten Risiken hingewiesen. Ob er die Fonds kauft oder nicht ist alleine seine Entscheidung. Auch bei tiefem Aktien- und hohen Obligationenanteil gibt es Risiken, gerade wenn z.B. die Zinsen wieder steigen.

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Vergleich der Anlagefonds

Wählt man eine Freizügigkeitsstiftung, wird häufig der Zins verglichen. Doch gerade Personen, die länger bleiben, empfiehlt es sich, die verschiedenen Anlagemöglichkeiten zu sichten. Im Gegensatz zu Pensionskassen kann jeder einzelne nämlich in Anlagefonds investieren. Hier eine aktuelle Übersicht per 4. Januar 2019:

Freizügigkeitsstiftung der Anzahl Fonds

(aktiv/passiv)

TER p.a. Gebühren
UBS 7 aktiv 1.25% – 1.70% Keine
Credit Suisse 5 aktiv

4 passiv

0.90% – 1.50% Keine
PostFinance 3 passiv 0.87% – 1.00% Keine
Raiffeisen 4 aktiv ca. 1.2% (genaue Höhe noch unklar) unklar
Zürich Kantonalbank 5 aktiv

3 passiv

0.42% – 0.70% Depotgebühren

Transaktions-gebühren

Berner Kantonalbank 4 aktiv 1.05% – 1.25% Keine
Valiant 3 aktiv 0.86% – 1.42% Keine
Auffangeinrichtung BVG Bietet keine

an

Keine

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